原创 刘晓博
今天早上，最新的基准利率——LPR（贷款市场报价利率）公布了：
1年期LPR降息25个基点至3.10%；
5年期LPR降息25个基点至3.60%。
这是自2015年10月24日以来，中国力度最大的一次降息。 自2011年7月6日以来，中国基准利率一直在降息大周期之中，13年没有加息了！
而且此次降息幅度（25个基点）超过了政策利率降息幅度（20个基点），显示了让经济回暖的迫切的心情。
为什么出现了9年以来力度最大的降息？此次降息将带来哪些影响？未来利率将如何演化？
1、此次降息对经济、股市、楼市都是重大利好，是宏观政策“轰油门”的重要标志 ，也是对9月26日召开的政治局会议“要加大货币政策逆周期调节力度”、“实施有力度的降息”要求的落实。
2、下图是2007年到2015年，央行历次降息和加息的情况。2008年全球金融风暴之后，中国曾一次降息108个基点，是2000年以来力度最大的降息。
从2015年到2019年8月，存贷款基准利率保持不变。2019年8月以后，央行改变了“游戏规则”，不再公布存贷款基准利率，改为用政策利率引导LPR（贷款市场报价利率）。LPR每月公布一次，一般在当月20日（节假日顺延）。
从2019年8月至今，央行“一个馒头掰几瓣”，降息力度往往只有5到10个基点，力度大的时候也不过15个基点。今年2月20日，5年期LPR曾降息25个基点，是对此前积累的降息幅度的一次性释放，当时1年期LPR没有降息，政策利率也没有降息。所以 综合1年期和5年期LPR利率来看，今天的降息是9年以来力度最大的。
3、中国之所以要改变过去5年“谨慎降息”的做法，明显加大了降息力度，是两大原因：
第一，今年第三季度经济增长只有4.6%，前三季度累计4.8%，为了完成全年增长目标（5%）、拉动就业、改变预期，宏观政策必须“轰油门”了，这是内因、也是最重要的原因。
第二，外因方面，美联储启动了降息周期，中美利率倒挂最严重的时代过去了，中国获得了更多的货币政策空间。
看懂了上述两点，你就会知道，无论美联储未来降息节奏如何变化，都不会影响中国的“大力度降息”。启动经济，让楼市和股市回暖，是当前中国最重要的事情。
4、LPR是最重要的基准利率，它的大幅降息，可以压低无风险、低风险利率（比如存款利率、国债收益率、银行理财收益率等），最终 把在银行体系里“躺平”的资金挤出来，让他们去消费、投资，或者买房。
目前银行里的个人存款已经接近150万亿，银行理财在20万亿左右。仅居民家庭持有的“现金和准现金”就超过了170万亿，这里面只要有15分之一的钱进入楼市，就可以让新房年度成交翻倍！所以，持续降息对房地产、对股市、对经济拉动将非常大。
5、利率是撬动经济最重要的杠杆。降息，意味着借钱的成本降低，存款的收益降低。 比如最近工商银行5年定期存款利率已经降低到了1.55%，基本接近甚至低于一线城市住宅回报率，只有公寓回报率的一半。如果你用自有资金全款买房并出租 ，比存银行回报率高了。所以不断降息对楼市是实质性利好。
6、此次降息后，购房者按揭贷款将变得更为划算。如果你的城市首套房贷是下浮70个基点，则最新房贷利率是3.60%-0.70%=2.90%。如果你是存量房贷，近期除了可以把“加点”降低到“-30个基点”，还可以从下一定价日享受今天的降息幅度，房贷利率大幅降低。 那些下一定价日是1月1日的朋友，将在新年开始后一次性降息“25+10+25=60”个基点。 也就是享受今年2月、7月和10月的三次降息。
7、中国正在进入低利率时代。未来2年，中国的LPR利率大概率还有70到80个基点的降息幅度。 未来能让利率短暂飙高的，只有激烈的国际冲突或罕见的石油危机。
8、中国未来会加息吗？当然有这种可能 ，如果我们的CPI同比增幅持续几个月超过3.5%、并实现了充分就业，就可能会加息。但当前CPI的同比涨幅在0附近徘徊很久了。
对于购房者来说，你不用担心未来的加息。中国已经13年没有正式加息了， 如果未来加息的话，意味着你的房子价格也涨上去了。
9、此次降息后，住房公积金贷款利率也应该很快降息。如果公积金贷款不降息，可能出现利率倒挂。
未来一段时间，房贷的优惠幅度可能会收窄 。过去几年，央行在LPR缓慢降息的同时，针对楼市大幅定向降息（取消房贷利率下限，不断加大“减点”的幅度）。目前房贷的“减点”（相当于折扣）幅度之大是历史罕见的，未来“减点”的幅度将收窄，但LPR将不断降息，整体房贷利率是走低的，未来实际房贷利率（首套）甚至可能跌破2%。
10、降息会影响汇率稳定吗？答案是不会 ，因为美国欧洲等主要经济体也进入了降息周期，而且美国未来2年降息空间大于中国。但如果特朗普再次上台，可能给中美贸易关系、人民币汇率等带来不确定性。
中国央行加息历史，历史上央行一共加息降息多少次
一、2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。
二、2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。
三、2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。
四、2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。
五、2010年10月20日 金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。
六、2007年12月20日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。
七、2007年9月15日 上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。 17日（周一）沪综指上涨109.21点，涨幅2.06%。 深成指上涨280.67点，涨幅1.54%。
八、2007年8月22日 上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。 受8月21日晚央行年内第四次加息的消息影响，早盘沪深两市双双大幅低开，股指早盘震荡走高，在金融、地产股的轮番推动下，沪深两市先后刷新历史高点。 沪指涨幅0.50%，成交1621.98亿。
九、2007年7月20日 上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。 7月23日周一两市大幅跳空高开，沪市开盘报4091.24点，上涨32.39点，深市开盘报.30点，上涨197.34点。 两市大盘高开高走单边震荡上行，做多人气迅速聚集。
截至收盘，两市共成交2351.1亿元，成交量明显放大。
十、2007年5月19日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。 5月21日，沪市开盘：3902.35点，低开127.91；报收4072.22点，涨幅1.04%。
十一、2007年3月18日 上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。 低开后大幅度走高，开盘2864点，收盘3014点，突破3000点，全天大涨2.87%，随后一路强劲上行至3600点。
十二、2006年8月19日 一年期存、贷款基准利率均上调0.27%。 周一开盘后，沪指开盘低开至1565.46点，最低点1558.10点，随后迅速反弹收复失地，收盘至1601点，上涨0.20%。
十三、2006年4月28日 金融机构贷款利率上调0.27%，提高到5.85%。 28日，沪指低开14点，最高1445点，收盘1440点，涨23点，大涨1.66%。
十四、2005年3月17日 提高了住房贷款利率。 沪综指当日下跌了0.96%，次日再跌1.29%。 稍作反弹后，沪综指一路下跌，最低至998.23点。
十五、2004年10月29日 一年期存、贷款利率均上调0.27%。 一路下跌中的沪综指继续大跌1.58%，当天报收于1320点。
十六、1993年7月11日 一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。 首个交易日沪指下跌23.05点。
十七、1993年5月15日 各档次定期存款年利率平均提高2.18%，各项贷款利率平均提高0.82%。 首个交易日沪指下跌27.43点。
加息是一个国家或地区的中央银行提高利息的行为，从而使商业银行对中央银行的借贷成本提高，进而迫使市场的利息也进行增加。 加息的目的包括减少货币供应、压抑消费、压抑通货膨胀、鼓励存款、减缓市场投机等等。
加息也可作为提升本国或本地区货币对其它货币的币值（汇率）的间接手段。 1992年9月16日，英格兰银行一天之内两度提升英镑的利率，是近代金融史上加息的典型事例。 在中国，加息也是国家宏观调控的辅助手段之一。 央行2011年内已经3次加息以应对高企膨胀。
扩展资料：
一、央行的三大手段。
1、存款准备金，央行提高存款准备金率就可以冻结商业银行的贷款，控制贷款量，起到抑制经济过热的作用。
2、利率，央行通过加息提高人们存款意愿，是市场上流通的货币减少。 降息相反。
3、公开市场操作，也就是买卖债券。 当央行需要回收市场流动性的时候就发行债券来回笼资金，市场上钱不够的时候就赎回债券将货币发出去。
二、央行加息的影响。
对个人而言，如果加息，无论是向银行还是其他机构申请贷款，贷款利率必然会上升，同时意味着所还利息增加。
而对于目前有贷款的，如果贷款是与借款人签的浮动利率的，比如房贷，那么加息后原有贷款利息也会上调，从而增加个人还款额度。 除非是与贷款人签的固定利率，那样的话加息就等于是赚了。
不过，房贷利率一般都是浮动的。 根据有关研究表明，中国的家庭债务中，房贷为最主要的债务。 20年期的100万房贷，如果以当前的基准利率上调0.5%，每月还款额的将多300元左右，总利息将增加6万多元。
至于说加息带来的存款利息的上涨，对于现在很多宁愿把钱放进余额宝也不愿存银行的人来说，其带来的影响基本可以忽略不计。
对企业同样如此，相比个人而言，企业在经营过程中需要更频繁地进行融资。 加息就意味着增加企业的融资成本，减少利率。
既然加息对企业和个人会带来如此多的不利，是不是2018年就不会加息了？这个恐怕不是你我说的算，加不加息还得央妈说了算。
参考资料：网络百科-加息
10万元一年利息是多少？存银行一年定期利息是多少？
若是采用活期存款方式，人民银行活期基准利率是0.35%，10万存一年活期利息是0.35%=350元；若是采用定期存款方式，人民银行一年期定期存款基准利率是1.50%，10万存一年定期利息是1.50%=1500元。 根据银行定期存款利率与利息的计算公式（利息=本金×存期×利率）可计算十万元定期一年的利息收入。 2020年中国人民银行定期一年的存款利率是1.50%，以此计算十万元一年定期的利息×1×1.50%=1500元。 各大银行的利率在基准率的基础上可根据实际情况上下浮动。 以2020年在中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中国农业银行、中国银行、工商银行存款本金十万元，存期1年为例计算利息：一、2020年建设银行的利率及利息如下：1、整存整取一年1.75%，则利息是1750元；2、零存整取、整存零取、存本取息一年1.35%，则存款利息是1350元。 二、2020年邮政银行的利率及利息如下：1、整存整取一年1.78%，则利息是1780元；2、零存整取、整存零取、存本取息一年1.35%，则存款利息是1350元。 三、2020年农业银行的利率及利息如下：1、整存整取一年1.75%，则利息是1750元；2、零存整取、整存零取、存本取息一年1.35%，则存款利息是1350元。 四、2020年中国银行的利率及利息如下：1、整存整取一年1.75%，则利息是1750元；2、零存整取、整存零取、存本取息一年1.35%，则存款利息是1350元。 五、2020年工商银行的利率及利息如下：1、整存整取一年1.75%，则利息是1750元；2、零存整取、整存零取、存本取息一年1.35%，则存款利息是1350元。 注：以上银行，十万元存款定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率均打六折执行。
怎样根据九十年代以来我国存款利率变化情况，分析九十年代至今我国经济发展状况
希望对你有帮助！！！一、九十年代以来人民币利率调整综述利率作为资金的使用价格，是宏观调控的重要中间目标。 中央银行针对经济运行的实际情况对利率进行调整是世界各国的常见现象。 一个经济体中的利率是包括基准利率、银行存贷款利率及各种金融市场利率等部分的多层次体系。 其中银行存贷款利率又可按期限的不同分为3个月、6个月、一年期、二年期、三年期、五年期等类型。 在中国的各种利率中，银行存、贷款利率不仅是中央银行的调控手段，也是公众心目中最有威信、最有影响力的一类利率。 为论述方便而又不失之准确，本文选取我国的一年期存款利率作为研究的对象，以其为代表来反映整个利率体系的变化。 进入20世纪90年代，为继续保持经济快速平稳地发展，中央银行调节利率的频率明显加快。 自1990年以来，央行先后对一年期存款利率进行了16次调整，在时间上显示为一条先高后低，变化幅度逐渐趋缓的曲线（见下图）。 从1990年4月15日至今约17年的时间里，人民币一年期存款利率最高曾达到10.98％的顶峰，也曾有低于2％（1.98％）的低利率时期，期间经过了两个波峰和两个波谷。 （见下表）综合以上情况，可以大致将1990年后人民币利率水平变化分为四个阶段。 （一）1990年4月15日至1993年5月14日。 央行两次降息（1990年4月15日的利率调整不计），利率从10.08％降到7.56％。 1988年下半年开始的治理整顿虽然有效地抑制了通货膨胀，但对经济的过度打压又导致市场销售趋于疲软，商品库存积压严重，企业生产面临困难，从而经济增长陷于停滞。 正因为如此，央行试图以降息来刺激经济复苏。 （二）1993年5月15日至1996年4月30日。 央行两次升息，利率上升至10.98％的高点。 当时的背景是固定资产投资快速增长，投资需求膨胀造成通货膨胀加速。 与此同时，股票热、房地产热和开发区热也推波助澜，致使通胀率居高不下，对经济造成了较大的负面影响。 因此1993年起央行采取一系列宏观调控措施干预经济，升息以抑制通胀，同时1995年1月和7月还两次调高了再贷款利率和金融机构贷款利率。 （三）1996年5月1日至2004年10月28日。 人民币利率进入了一条长达8年半的下降信道，一年期存款利率一直降到了1.98％，并在这一低点保持了约两年半之久。 在此期间（1999年11月1日）还开征了利息税。 （四）2004年10月29日至今。 随着消费结构和产业结构升级，中国经济进入了新一轮上升通道。 针对中国经济持续走强，投资需求再度膨胀，物价水平上涨，特别是房地产市场发展过热，楼价屡创新高的情况，央行连续三次升息，每次的升息幅度均为0.27个百分点，目前的一年期存款利率为2.79％。 同时，从2006年7月5日至2007年2月25日，央行连续五次上调存款准备金率，幅度均为0.5个百分点，目前的存款准备金率为10％。 二、调整存贷款利率，对经济发展的促进1988～1991年，全国性先后调整存贷款利率五次，县人民银行认真贯彻上级关于调整存贷款利率的决定，在全县进行落实。 1、 从1988年9月1日起调整银行存款贷款利率。 这次调整主要是为了稳定经济深化改革。 一是提高城乡居民个人定期储蓄存款和企事业单位活期及定期存款利率。 企事业单位的存款利率同个人存款利率拉平， 各档次存款利率平均提高幅度为2．55个百分点。 二是提高贷款利率。 流动资金贷款和固定资产贷款各档次贷款利率平均提高幅度为2．47个百分点；三是这次调整利率均实行分段计息。 2、 从1989年2月1日起调整银行各项存贷款利率。 这次调整主要是为了贯彻中央治理经济环境、整顿经济秩序的决策。 一是提高城乡居民和企事业单位定期存款利率，各档次存款利率平均提高幅度为3．06个百分点。 二是提高贷款利率，各档次贷款利率均有提高，流动资金贷款利率提高两个百分点，固定资产贷款利率略高于流动资金贷款利率。 三是对粮食贷款包括定购和议购粮油贷款，收购棉花与加工储存贷款、外贸收购出口产品贷款均实行优惠利率， 降低1．25个百分点。 四是提高加息，对逾期贷款加息由现行的20％提高到30％。 对超储积压和有问题商品占用贷款加息由现行的30％提高到50％，对挤占挪用贷款由现行的50％提高到100％。 3、 从1990年4月15日起降低存款利率，从1990年3月21日起降低贷款利率。 这次适当降低存款利率主要是根据国务院关于“双紧方针不变，适当调整力度”的要求，结合当前生产、流通和市场物价情况进行调整的。 一是降低城乡居民和企事业单位定期存款利率，在现行基础上降低1．25个百分点，1990年4月15日以后，各金融机构及邮政储蓄部门吸收存款，均按人民银行确定的调整后的利率执行。 二是降低贷款利率，流动资金贷款利率，由现行的年利率11．34％，下调到11．08％；固定资产贷款各档次利率降低2．71个百分点。 4、从1990年8月21日起，再次降低贷款利率。 这次降低存贷款利率，主要是为了进一步促进经济稳定发展。 一是降低城乡居民和企事业单位存款利率，活期存款在现行基础上下调0.72个百分点， 定期性存款在现行基础上平均下调1．74个百分点。 二是降低贷款利率， 一年期流动资金贷款年利率由10．08％下调到9．36％，技术改造贷款由年利率10．08％下调到9．36％， 基本建设贷款各档次，也分别下调，平均下调0.57个百分点。 三是下调优惠贷款利率，粮棉油贷款、外贸收购出口产品贷款下调0．87个百分点。 这次利率下调以后，优惠贷款人民银行对专业银行给予适当补贴。 5、从1991年4月21日起，再次降低存、贷款利率。 这次降低是为了进一步促进生产稳定发展，搞活商品流通。 一是降低存款利率，各项存款年利率在现行基础上平均下调1个百分点，城乡居民和企事业单位活期存款下调O．36％个百分点，定期平均下调1．62个百分点。 二是降低贷款利率，各项贷款年利率在现行基础上平均下调O．7个百分点。 三是对粮棉油贷款和外贸收购出口产品贷款，降低0．677个百分点，人民银行对优惠贷款仍给于补贴。 6、 从1990年2月1日起，降低加收利息。 总行通知确定对逾期贷款加息幅度从30％下调为20％；超出积压和有问题商品贷款，加息幅度从50％下调为30％；挤占挪用贷款加息幅度从50％下调30％，恢复到1989年2月1日以前的水平三、具体到人民币存贷款利率上调对经济发展的影响分析中国人民银行宣布自3月18日起金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.52%上调到2.79%；一年期贷款利率上调0.27个百分点，由现行的6.12%上调到6.39%。 这是央行就中国目前存在的投资增长率过高、信贷投放过多、货币流动性过大、外贸和国际收支顺差过高的不稳定的经济结构问题所做的又一次政策调控,也是自2006年以来的第二次加息。 为了解本次加息后对经济发展的影响，我县银行部门对各方面进行了广泛的调查。 社会民众方面：大部分人对于此次加息，目前都不是很了解，对于加息的感想，大部分人的反应比较平静。 对于存款加息,多数人认为，现在物价涨得很厉害，银行的一点加息对于平抑物价所起的作用不大。 现阶段民众储蓄多数是为了预防风险，没有投资的成份，因此有人说就算银行不给利息，该存的钱仍然要存。 另外，此次存款利率本身涨幅不大，以一年期为例，年利率从2.52%涨到2.79%，一万元存一年利息多得27元，扣除利息税，净只多得21.6元，尤其活期不加息，居民获利更少。 因此，民众对存款加息反应冷淡。 对于贷款加息，民众认为个人住房公积金贷款加息和中长期贷款加息，房屋按揭成本增加，加重了居民的负担。 对于原本面对高额房价不堪重负的老百姓来说，房贷加息无疑是个打击。 在普通县域城镇，房价一般在1000元/m2左右,以购一套100m2米的房子，贷款10万元15年期为例，通过住房公积金贷款,每年要多付利息180元，15年多付2700元，通过按揭贷款，每年多付利息270元，15年多付4050元，对普通老百姓来说，这并不是一个小数目。 银行方面：商业银行认为，对于此次加息，一方面可能会遏制贷款，加剧银行存贷矛盾。 受加息影响，银行在投放贷款方面应该有所抑制，尤其是对一些行业比如基建、交通、能源等方面的中长期贷款可能会向下调整。 另一方面随此次加息，上市银行的净利润由此会有增加。 由于这次加息不涉及活期存款利率，将扩大银行的息差，因此储蓄存款比例较高的一些银行，将受惠更多。 地方政府方面：表明理解人民银行通过加息来控制过度投资、稳定金融体系为目的的利率调整政策。 但希望人民银行在制定政策的同时引导金融机构有保有压，协调金融与经济又好又快发展。
