摘要： 四季度会更减缓吗（欢迎关注闺蜜财经）
撰文|蜜妹
这是@闺蜜财经的第1612篇原创
银行方面最近大事不断，又是降息、又是降房贷利率，舆论场讨论热烈。
另一边，银行业的监管依然是严且持续着。10月早些时候，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息统计发现，今年前三季度，总局机关、监管局本级、监管分局本级共对银行业开出1533张罚单，合计罚没金额约为11.81亿元。
其中，平安银行被开出年内最大单张罚单，被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。
贷款业务依旧是违规“重灾区”，其中又以贷后管理不到位、流动资金贷款被挪用、信贷资金违规“输血”房地产、股市方面尤为明显。
不过从罚款总额来看，前三季度有略微减少的趋势，1、2、3季度的累计罚没金额分别为3.99亿元、3.92亿元、3.89亿元。
从最近的9月来看，蜜妹从企业预警通统计里看到，9月是2024年以来罚没金额第二少的月份，累计罚没金额9709.19万元，仅次于2024年3月的8345.35万元。
其中机构罚没金额最多的是交通银行，9月累计被罚632.07万元，单月收到罚单数量15张。交通银行在六大行里体量不算大，但罚款却没见少，背后原因值得思考。
蜜妹看了下，9月交行罚单里最大的一笔是352.86万元，违规原因为“办理经常项目资金收付、未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查；违法规定办理资本项目资金收付；违法规定办理结汇、售汇业务；未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料；违反外汇账户管理规定”
上图可以看到，从罚款金额来看，TOP10榜单里六大行悉数有名，体量大这也是必然。但正如上面蜜妹所提到的，这个罚款数额和资产规模排位似乎大不一样。
除了交通银行第一，中国银行则排在第二，9月机构罚没金额608.88万元，收到罚单24张。
第三位农业银行罚没487.85万元；第四位工商银行罚没399.83万元，接着是光大银行、中信银行、建设银行、常山农商行、福建南平农商银行、民生银行。
其中有两家农商行比较扎眼，因为相比其他银行，这两家未上市，且体量也都不大。值得注意的是，从9月总罚没金额来看，农商行排在所有类型银行的第一位，为2224.18万元，机构罚单数量也是最多，为31张。
股份制银行里招商银行则表现似乎比较好，因为其体量在其中最大，但9月的罚单数量仅3张，机构罚没金额20万元。相比之下光大银行、中信银行、民生银行是否该反思一下了？
除了较为常见的贷款违规，还有一些出现频率较高的违规原因，如：数据中心存在风险隐患、信用卡业务违规、违反高管准入管理相关规定、理财资金被挪用、销售虚假理财产品等。
总的来看，如素喜智研高级研究员苏筱芮所言，从罚款相关数据来看，表明银行机构过往存在的违规风险已在一定程度上得到缓释。
进入四季度，趋势会继续延续吗？
我们中国五大银行，那个行最安全？？？
如果存取大额现金，中行比较好个人感觉中行比较见过市面，遇急事你想取二三十万没问题，如果是在农行、工行，必须提前预约，否则银行没那么多钱另外，楼上客户也说了，中行客户少，多半也比较有教养，不会在前一个客户办业务时站在后面看人家按密码，这点在农行、工行就很烦人的至于存款安全的事就不用考虑那么多了，都是国有银行，一时也不会破产，而且中行从清朝成立到现在，将近百年风雨，能存活并不断发展，可以信任
劝各位要办信用卡的不要用交通银行，一直忽悠我们积分，没地方用！即日起停用！你们银行最牛！
就不告诉你限量是多少张。 一张，也是有，也是限量。 早就被内部秒杀了。 玩你不是目的，目的是玩死你。
什么银行卡最安全
网上银行，手机银行比较复杂，我给你发个表你自己看着选吧：借记卡（储蓄卡），不包括贵宾卡、金卡。 1 中国工商银行：办卡费5元，年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔2 中国农业银行：办卡费5元，年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔（广东省4元）3 中国建设银行：办卡费5元，年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，且这类账户不给利息，同城跨行取款4元/笔+取款额的1%4 中国银行：办卡费5元，年费10元/年，不收小额账户管理费，同城跨行取款4元/笔5 交通银行：办卡费5元，年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔6 邮政储蓄：办卡免费，同城跨行取款2元/笔，绝大多数省市没有收取年费、小额账户管理费7 中国民生银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费（深圳除外），同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔8 中国光大银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔9 中信银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前2笔免费，以后2元/笔10 华夏银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每天（注一是每天不是每月）前1笔免费，以后2元/笔11 上海浦东发展银行：办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费12元/年，如果账户内余额始终在1000元以上，或者年内POS刷卡消费一笔（多少都没关系，他们只是在鼓励用卡），则免收。 12 兴业银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔13 招商银行：办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费：同一客户在该行资产少于元的，1-5元/月（各分行自行决定，北京1元，青岛5元，天津5元，深圳3元，其余我不清楚），这里的“日均资产”指的是在该行的所有存款和国债之和，比如，你在招商银行存了元的定期存单，办了10张银行卡，每张卡都没钱，那么这10张卡都不会收钱，但是你有3张卡，卡内存款分别为3000元，2000元，2000元，总和不到，那么每张卡都会被收费。 14 深圳发展银行：办卡免费，无年费，低于300元收取小额账户管理费1元/月，但是只需POS刷卡消费1次就可以免一年，所以基本上不会被收，同城跨行取款完全免费（深圳、成都、重庆除外，2元/笔）15 广东发展银行：办卡收费5元（北京地区免费），无年费，目前无小额账户管理费，2009年6月以后收取，无论同城还是异地跨行取款每月前3笔免费，以后3元/笔16 渤海银行：原则上办卡20元，年费20元/年，低于5000元收取账户管理费5元/月，但实际上办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款完全免费，这是一家新成立的有全国牌照的银行（总共全国就18家），目前只在天津、北京、济南、太原、杭州、唐山、成都有营业网点。 17 恒丰银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，全国范围内跨行取款2元/笔，目前该行只在烟台、青岛、济南、杭州、南京有营业网点。 18 浙商银行：办卡10元，年费10元/年，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔，目前该行只在杭州、宁波、温州、义乌、上海、南京、成都、西安、天津有营业网点。 以上是拥有全国牌照的18家银行的具体情况。 第一部分：网上银行手续费请大家看清楚了，是网上银行汇款！ 不是银行柜台上汇！柜台上的手续费比网上银行贵的。 本行本地转款：各银行都不需要手续费。 但有一个例外，邮政储蓄要收0.5% 。 本行异地转款：工行：0.9%，最低0.9元/笔，最高45元/笔。 （柜台是1%，最高50）农行：0.4% ，最低1元/笔，最高20元（柜台手续费是0.5%，最高50元）中行：省内：免手续费跨省：如果对方是银行卡：转账金额的0.06% （也就是万分之六），最低1元/笔，最高12元/笔。 如果对方是存折：1万元以下（含）：7元。 1万-10万（含）：13.5元。 10万-50万（含）：20元。 50万-100万：26.5元。 （2009.7.1 - 2009.9.30 日，中行手续费和电子汇划费5折优惠）建行：0.25%，最低2元，最高25元。 （柜台手续费是0.5%，最高50元）交行：0.15%，最低1元/笔，最高50元/笔。 （柜台手续费是0.5%，最高50元）招商：0.2%，最低5元，最高50。 （柜台手续费欢迎大家补充）广发：0.05%收手续费，最高不超过20元，最低不少于1元。 （柜台手续费欢迎大家补充）光大：0.5%，最高6元。 （柜台手续费欢迎大家补充）邮政：0.5 %，最高50元。 （柜台手续费1%，最高50元）民生：0.1%，最低1元，最高50元。 （柜台手续费欢迎大家补充）浦发：免费（柜台手续费欢迎大家补充）中信：0.2%，最低10元，最高50元。 （柜台手续费欢迎大家补充）华夏： 0.1%,最高5元同城跨行转账手续费工商：0.9%，最低0.9元/笔，最高45元/笔。 （柜台手续费欢迎大家补充）农行：农行实时到账，0.5%收取，最高35元。 支付转账：5000元以下，2元/笔，5000元-1万元，3元/笔，5万-10万元，5元/笔。 10万元以上，8元/笔。 中行：1万元以下（含）：5.5元。 1万-10万（含）：10.5元。 10万-50万（含）：15.5元。 50万-100万：20.5元。 建行：0.5%，最低2元，最高25元。 （柜台手续费欢迎大家补充）交行：0.2%，最低2元/笔，最高20元。 （柜台手续费欢迎大家补充）招商：2元/笔（不包括邮储）。 （柜台手续费欢迎大家补充）广发：0.2%。 最高30元。 （柜台手续费欢迎大家补充）光大：0.5%，最低为5元，最高15元（普通转账）。 24小时快速转账：5000元以下，2元/笔，5000元-5万，3元/笔，5万-10万，5元/笔。 邮政：0.5 %，最高50元。 （柜台手续费欢迎大家补充）民生：2元（柜台手续费欢迎大家补充）浦发：0.2%，最低2元，最高10元。 （柜台手续费欢迎大家补充）中信：2元。 （柜台手续费欢迎大家补充）华夏： 两个工作日到达汇款行0.6元/笔，一个工作日到达汇款行1%收取，最高15元，快速到达汇款行，1%收取，最高25元异地跨行转账：工商：0.9%， 最低1元/笔，最高50元/笔。 （柜台手续费欢迎大家补充）农行：0.5%; 最低1元，最高35元。 （柜台手续费欢迎大家补充）中行：1万元以下（含）：5.5元。 1万-10万（含）：10.5元。 10万-50万（含）：15.5元。 50万-100万：20.5元。 建行：0.5%，最低2元，最高25元。 （柜台手续费欢迎大家补充）交行：0.7%，最低2元/笔，最高50元/笔。 （柜台手续费欢迎大家补充）招商：1%，最低10元，最高50元。 （柜台手续费欢迎大家补充）广发：0.2%，最高30元。 （柜台手续费欢迎大家补充）光大：0.15%，，最高6元。 （柜台手续费欢迎大家补充）邮政：0.5 % ，最高50元。 （柜台手续费欢迎大家补充）民生：0.1%，最高50元浦发：0.8%，最低2元，最高40元。 （柜台手续费欢迎大家补充）中信：0.5%，最高25元。 （柜台手续费欢迎大家补充）华夏：如果要一个工作日到达汇款行，1%收取，最高15元。 如果要快速到达汇款行，1%收取，最高25元。 到账时间：工商：1，系统内实时到帐，50W以上次日。 2，跨系统根据人民银行的时间。 农行：1，系统内9：00-17：00实时到帐。 2，跨行1-3个工作日。 中行：1，系统内9：00-17：00实时到帐。 2，跨行1-3个工作日。 建行：1，系统内9：00-16：30实时到帐。 2，跨行1-3个工作日。 交行：系统内实时到帐，跨系统24小时工作日。 招商：1，系统内：同城资金实时到帐，异地正常情况下资金可在2个工作日内到账。 2，跨行：同城可在2个工作日内到账。 异地正常情况下资金可在5个工作日内到账。 广发：1，系统内：1-2个工作日。 2，跨行1-2个工作日。 光大：1，系统内1W以下实时到帐，1W以上次日到账。 2，跨行1-2个工作日。 邮政：暂未确定民生：系统内实时。 1，同城票交：周一至周五工作日运行，1至2个工作日到账。 2，异地汇款：周一至周五工作日运行，3至5个工作日到账。 3，大金额实时支付：周一至周五工作日早8：30--下午17：00运行，半个小时到达对方总行。 4，小金额实时支付：7X24小时运行，2个小时内到达对方总行。 浦发：系统内实时到帐，跨系统24小时工作日。 中信：所有都是1-2个工作日。 实例讲解：异地本行汇2000元，手续费交行3元，招行4元，中行（跨省）是1.2元，建行是5元，农行是8元，工行18元异地本行汇5000元，手续费中行是3元，交行7.5元，招行10元，建行是12.5元，农行是20元，工行45元异地本行汇款1万块，手续费中行是6元，交行15元，建行25元，农行20元，招行20元，工行45元，异地跨行汇1万块，中行手续费是5.5元，建行是25元，农行是35元 ，工行是45元，交行50元，招行是50元各银行网银点评：工行： 网上支付还可以，因为不限额，网上汇款不推荐，0.9% 的汇款手续费太高。 建行： 手续费0.25% 还凑合。 推荐。 中行： 汇款手续费非常低，每天24小时任何时间都可以交易，强烈推荐（我自己就是用中行网银，不管向哪个银行汇款，手续费都非常低）农行： 网页界面太老土，也不够人性化 ，操作不是很方便，还经常出现各种小问题，经常登录不上交行： 手续费低，只有0.15%。 手机动态密码方便安全。 当对方也是交行卡时推荐。 招行： 中规中举 还凑合第二部分：各银行卡同城跨行 和 异地跨行取现手续费一览中国工商银行： 本地ATM跨行取款每笔4元；异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5%，最低1元，最高50元；异地跨行ATM取款每笔手续费为4元+取款金额的1%，1%部分最低1元，最高50元；中国农业银行 ：本地ATM跨行取款每笔4元；异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的1%，最低1元；最高100元。 异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的1%，最高100元。 中国银行： 本地ATM跨行取款每笔4元；省内异地跨行取款，9元／笔；省外跨行取款，12元／笔中国建设银行： 本地ATM跨行取款每笔4元；异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5% 上不封顶；异地跨行ATM取款每笔手续费为4元+取款金额的0.5%，最低4元，上不封顶。 招商银行： 本地ATM跨行每笔2元/笔；异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5%；异地跨行ATM取款每笔手续费为2元/笔+0.5% （不同城市的招行卡手续费是不一样的，我刚才说的是常州的招行卡）交通银行 ：本地ATM跨行取款每笔2元；异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.8%；异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的0.8%；江苏银行：免费 ，省内异地跨行也是免手续费的华夏银行： 同城跨地ATM机取款免收手续费；异地本行ATM机取款每笔收取手续费1元；异地跨行ATM机取款每笔收取手续费2元；上海浦东发展银行 0元中国光大银行 0元民生借记卡 中国民生银行 0元中信银行 同城跨行ATM机取款收取2元/笔手续费，异地跨行收款0.5%的手续费兴业银行 同城跨行ATM机取款前三笔免收手续费，第四笔开始每笔2元；异地本行ATM机取款免收手续费；异地跨行ATM机取款厦门、深圳、南京不收手续费，其他城市前三笔不收手续费从第四笔开始每笔收取手续费2元；广东发展银行 同城跨行ATM机取款不收取手续费，异地跨行收款1%的手续费第三部分： 各银行信用卡取现手续费和取现额度一般银行的信用卡取现额度是信用额度的30-50%，但是有2个银行例外，那就是交通银行的青年卡和广东发展银行的信用卡 额度是100%；中行信用卡：取现额度是信用额度的30%。 透支取现时，手续费是1%，最低费用8元至12元。 利息为每天万分之五；信用卡本身有存款时，每笔手续费达千分之五，最低5元最高200元。 每天最多2000元；交行普通信用卡：取现额度是信用额度的50%，透支取现时，手续费是1%，最低费用10元，利息为每天万分之五，信用卡本身有存款时，每笔手续费达千分之五。 每天最多可取金额为信用卡额度的50%；交行Y POWER 卡（青年卡）： 取现额度=信用额度，不论取现多少，手续费按照5元/笔收取。 利息每日万分之五。 工行信用卡：手续费为零，透支部分只收取每天万分之五的利息，如果卡上有存款，取现不用手续费；建行：无论信用卡里是否有存款，信用卡取现金手续费0.5%，最低2元最高50元，每天最多取2000元。 信用卡透支取现时利息为每天万分之五；农行：取现手续费1%，利息万分之五。 招商银行：取现手续费1% ，最低10元 ，利息每天万分之五。 每天最多取2000元。 民生银行：本行0.5%，最低1元。 他行1%。 利息每天万分之五中信银行：3% ，最低30元。 利息每天万分之五兴业银行：3% ，最低30元 。 利息每天万分之五广东发展银行：2.5% ，最低15 。 利息每天万分之五上海浦东发展银行 ：3% ，最低15。 利息每天万分之五光大银行：1% ，最低3元。 利息每天万分之五深圳发展银行：3%。 利息每天万分之五华夏银行：1%，最低5元。 利息每天万分之五第四部分：关于信用卡免息期首先要知道，信用卡的免息期和最长免息期是不同的概念，目前很多信用卡都声称有最长56天的免息期，但是要看清楚了，那是最长的免息期！ 刚开始用信用卡时，我以为不管什么时候刷卡，只要56天内还款就没利息产生了，其实不是那么回事。 举个例子，你的信用卡账单日是每月的1号，还款日是每月的25号，在3月31号你消费了，那么4月25号你要还款，你的免息期是3月31号到4月25日，免息期一共是26天。 但是如果你是在4月2号消费，那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上，你需要在5月25号还款，那么免息期就可以一直到5月25号，长达54天！ 也就是说在账单日的后一天消费，可以享受最长的免息期，而在账单日的前一天消费，享受的免息期是最短的。 对于有多张信用卡的朋友，因为每个银行的账单日不一样，可以视情况使用不同的卡。 比如，交行卡的账单日是1号，招行的账单日是10号，工行的是20号，那么可以这样： 2-10号用交行卡，11-20号用招行卡，20-31号用工行卡（可以在卡片后面写上日期，比如交行的写2-10，这样就不会忘记了）。 这样可以获得相对较长的免息期，最大程度的利用银行资金。 第五部分：信用卡年费问题1.工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏 不激活免收年费；2.建行、光大 首年免年费，刷卡消费3次免次年年费；3.交行、招行 首年免年费，刷卡消费6次免次年年费；4.浦发 首年免年费，刷卡消费达2000元免次年年费。 以前不少银行的信用卡，不激活也要收年费，但是从2009年8月31日开始，国家规定所有信用卡如果没有激活不能收年费。
