中国人民银行今天公布的数据显示，前三季度，我国金融总量和信贷投放总体平稳，有力有效支持了实体经济回稳向好。
数据显示，9月末我国社会融资规模存量402.19万亿元，其中对实体经济发放的人民币贷款余额250.87万亿元，同比增长7.8%。金融总量和信贷投放总体平稳，有力有效支持了实体经济回稳向好。
从信贷投向看，信贷资源更多流向国民经济重点领域和薄弱环节。9月末，普惠小微贷款同比增长14.5%，高技术制造业中长期贷款同比增长12%，“专精特新”企业贷款同比增长13.5%，均快于全部贷款增速。
企业融资成本持续下降。9月份新发放企业贷款加权平均利率为3.63%，比上年同期低21个基点；新发放个人住房贷款为3.32%，比上年同期低78个基点，均处于历史低位。
（总台央视记者 朱继华 张道峰）
根据今年前三季度我国经济数据，指出我国经济发展呈现怎样特点
今年以来，面对错综复杂的国内外形势，党中央、国务院总揽全局、把握大势，坚持稳中求进、改革创新的工作总基调，科学统筹稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险，在区间调控基础上更加注重定向调控，国民经济在新常态下运行总体平稳、稳中有进、稳中提质。 初步核算，前三季度国内生产总值亿元，按可比价格计算，同比增长7.4%。 分季度看，一季度同比增长7.4%，二季度增长7.5%，三季度增长7.3%。 分产业看，第一产业增加值亿元，同比增长4.2%；第二产业增加值亿元，增长7.4%；第三产业增加值亿元，增长7.9%。 从环比看，三季度国内生产总值增长1.9%。 一、农业生产形势较好全国夏粮总产量万吨，比上年增加475万吨，增长3.6%；早稻总产量3401万吨，比上年减少12.5万吨，下降0.4%；秋粮有望再获好收成。 前三季度，猪牛羊禽肉产量5975万吨，同比增长2.0%，其中猪肉产量3972万吨，增长3.3%。 二、工业生产基本平稳前三季度，全国规模以上工业增加值按可比价格计算同比增长8.5%，增速比上半年回落0.3个百分点。 分经济类型看，国有及国有控股企业增加值同比增长5.2%，集体企业增长2.6%，股份制企业增长9.9%，外商及港澳台商投资企业增长6.7%。 分三大门类看，采矿业增加值同比增长4.8%，制造业增长9.6%，电力、热力、燃气及水生产和供应业增长3.1%。 分地区看，东部地区增加值同比增长8.0%，中部地区增长8.5%，西部地区增长10.6%。 分产品看，464种产品中有346种产品产量同比增长。 前三季度规模以上工业企业产销率达到97.7%，比上半年提高0.2个百分点。 规模以上工业企业实现出口交货值亿元，同比增长6.4%。 9月份，规模以上工业增加值同比增长8.0%，环比增长0.91%。 1-8月份，全国规模以上工业企业实现利润亿元，同比增长10.0%，其中，主营活动利润亿元，增长9.6%。 规模以上工业企业每百元主营业务收入中的成本为86.06元，主营业务收入利润率为5.52%。 三、固定资产投资增速放缓前三季度，固定资产投资（不含农户）亿元，同比名义增长16.1%（扣除价格因素实际增长15.3%），增速比上半年回落1.2个百分点。 其中，国有及国有控股投资亿元，增长14.1%；民间投资亿元，增长18.3%，占全部投资的比重为64.7%。 分地区看，东部地区投资同比增长14.9%，中部地区增长17.8%，西部地区增长17.9%。 分产业看，第一产业投资8642亿元，同比增长27.7%；第二产业投资亿元，增长13.7%；第三产业投资亿元，增长17.4%。 从到位资金情况看，前三季度到位资金亿元，同比增长12.4%。 其中，国家预算资金增长14.1%，国内贷款增长11.2%，自筹资金增长16.1%，利用外资下降7.0%。 前三季度新开工项目计划总投资亿元，同比增长14.4%。 从环比看，9月份固定资产投资（不含农户）增长0.77%。 前三季度，全国房地产开发投资亿元，同比名义增长12.5%（扣除价格因素实际增长11.7%），增速比上半年回落1.6个百分点，其中住宅投资增长11.3%。 房屋新开工面积万平方米，同比下降9.3%，其中住宅新开工面积下降13.5%。 全国商品房销售面积万平方米，同比下降8.6%，其中住宅销售面积下降10.3%。 全国商品房销售额亿元，同比下降8.9%，其中住宅销售额下降10.8%。 房地产开发企业土地购置面积万平方米，同比下降4.6%。 9月末，全国商品房待售面积万平方米，同比增长28.0%。 前三季度，房地产开发企业到位资金亿元，同比增长2.3%。 四、市场销售稳定增长前三季度，社会消费品零售总额亿元，同比名义增长12.0%（扣除价格因素实际增长10.8%），增速比上半年回落0.1个百分点。 其中，限额以上单位消费品零售额亿元，增长9.5%。 按经营单位所在地分，城镇消费品零售额亿元，同比增长11.9%，乡村消费品零售额亿元，增长13.0%。 按消费形态分，餐饮收入亿元，同比增长9.7%，商品零售亿元，增长12.3%，其中限额以上单位商品零售亿元，增长10.1%。 9月份，社会消费品零售总额同比名义增长11.6%（扣除价格因素实际增长10.8%），环比增长0.85%。 前三季度，全国网上零售额亿元，同比增长49.9%。 其中，限额以上单位网上零售额2888亿元，增长54.8%。 五、进出口增速回升前三季度，进出口总额亿元人民币，以美元计价为亿美元，同比增长3.3%，增速比上半年加快2.1个百分点。 其中，出口亿元人民币，以美元计价为亿美元，增长5.1%；进口亿元人民币，以美元计价为亿美元，增长1.3%。 进出口相抵，顺差亿元人民币，以美元计价为2316亿美元。 9月份，进出口总额亿元人民币，以美元计价为3964亿美元，同比增长11.3%。 其中，出口亿元人民币，以美元计价为2137亿美元，增长15.3%；进口亿元人民币，以美元计价为1827亿美元，增长7.0%。 六、居民消费价格总体稳定前三季度，居民消费价格同比上涨2.1%，涨幅比上半年回落0.2个百分点。 其中，城市上涨2.2%，农村上涨1.9%。 分类别看，食品价格同比上涨3.3%，烟酒及用品下降0.6%，衣着上涨2.4%，家庭设备用品及维修服务上涨1.2%，医疗保健和个人用品上涨1.2%，交通和通信上涨0.1%，娱乐教育文化用品及服务上涨2.2%，居住上涨2.3%。 在食品价格中，粮食价格上涨3.1%，油脂价格下降5.0%，猪肉价格下降4.5%，鲜菜价格下降1.3%。 9月份，居民消费价格同比上涨1.6%，环比上涨0.5%。 前三季度，工业生产者出厂价格同比下降1.6%，9月份同比下降1.8%，环比下降0.4%。 前三季度，工业生产者购进价格同比下降1.8%，9月份同比下降1.9%，环比下降0.4%。 七、居民收入稳定增长前三季度，全国农村居民人均现金收入8527元，同比名义增长11.8%，扣除价格因素实际增长9.7%。 全国城镇居民人均可支配收入元，同比名义增长9.3%，扣除价格因素实际增长6.9%。 根据城乡一体化住户调查，前三季度全国居民人均可支配收入元，同比名义增长10.5%，扣除价格因素实际增长8.2%。 全国居民人均可支配收入中位数元，同比名义增长12.1%。 9月末，农村外出务工劳动力万人，同比增加169万人，增长1.0%。 外出务工劳动力月均收入2797元，增长10.0%。 八、结构调整取得积极进展产业结构更趋优化。 前三季度，第三产业增加值占国内生产总值的比重为46.7%，比上年同期提高1.2个百分点，高于第二产业2.5个百分点。 需求结构继续改善。 前三季度，最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为48.5%，比上年同期提高2.7个百分点。 城乡居民收入差距进一步缩小。 前三季度，农村居民人均现金收入实际增长快于城镇居民人均可支配收入2.8个百分点，城乡居民人均收入倍差2.59，比上年同期缩小0.05。 节能降耗继续取得新进展。 前三季度，单位国内生产总值能耗同比下降4.6%。 九、货币信贷增势平稳9月末，广义货币（M2）余额120.21万亿元，同比增长12.9%，狭义货币（M1）余额32.72万亿元，增长4.8%，流通中货币（M0）余额5.88万亿元，增长4.2%。 9月末，人民币贷款余额79.58万亿元，人民币存款余额112.66万亿元。 前三季度，新增人民币贷款7.68万亿元，同比多增4045亿元，新增人民币存款8.27万亿元，同比少增2.99万亿元。 前三季度，社会融资规模为12.84万亿元，比上年同期减少1.12万亿元。 总的来看，前三季度国民经济运行保持了总体平稳、稳中有进、稳中提质的发展态势，但国内外环境仍然错综复杂，经济发展仍面临不少困难和挑战。 下一阶段，要认真贯彻落实党中央、国务院各项决策部署，科学认识新常态，积极适应新常态，着力改革创新，着力转型升级，着力民生改善，保持宏观政策的连续性稳定性，适时适度预调微调，努力实现经济平稳健康发展。
央行将继续实施稳健的货币政策吗？
中央银行货币政策委员会三季度例会如期举行。 与二季度相比，本次例会关于货币政策的表述保持不变。 分析指出，当前我国经济运行仍处于合理区间，金融运行总体平稳，物价保持基本稳定。 央行将继续实施稳健的货币政策，灵活运用多种货币政策工具，确保适度流动性，实现货币信贷及社会融资规模合理增长。 然而，会议强调了国际形势的复杂性，不可低估环境的错综复杂程度。 国际经济形势及主要经济体货币政策出现分化，美国经济表现积极，欧元区加大了货币政策宽松力度，部分新兴经济体仍面临较多困难。 因此，会议提出密切关注国际国内经济金融最新动态和国际资本流动的变化，坚持稳中求进、改革创新，优化融资结构和信贷结构。 会议还强调了深化金融体制改革，提高金融运行效率和服务实体经济能力的重要性。 会议提出继续推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革，确保人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。 这些措施旨在促进金融市场的健康发展，支持实体经济发展，维护宏观经济稳定。
真的不敢在一家银行存款超50万吗？
为什么这么肯定？虽然存款保险只有50万，每个银行赔偿上限就是50万，但是在中国，尤其是五大行，是不会破产的。 因为这叫做：大而不能倒。 现在，支付宝已经都将被列入了大而不能倒名单了。 事实上，全球大而不能倒名单每年都会更新的。 比如2016-2017年全球大而不能倒的保险公司名单里，中国平安也在其列。 2008年金融危机里，雷曼破产，AIG却得到了1800多亿美金的援助。 为了避免危机再次发生， 2009 年 G20 成立了金融稳定理事会（FSB）。 FSB 评选全球系统重要性机构，不是为了不让它们倒闭，而是为了防止它们倒闭，不得不实施更加严厉的监管，例如更高的资本金要求。 8月份，获悉系统重要性银行评估办法已于近期审议，将抓紧出台并推动实施。 入选为系统重要性金融机构，意味着特别的监管要求，包括附加资本要求和杠杆率要求等，以增强其持续经营能力，降低发生重大风险的可能性。 当发生重大风险时，能够得到安全、快速、有效处置，保障其关键业务和服务不中断，同时防范“大而不能倒”风险。 中国版大而不能倒名单近期就会出台，这意味着金融机构的安全性要求提高更多，存钱在名单上的银行，极大概率是没问题的。 就算是小银行，比如包商银行和锦州银行，不也被接管和战略投资了吗？ 所以，五大行，随便存。 当然，你别被里面的乱七八糟的飞单给忽悠了就行，别买成了保单，或者其他不是本行的理财产品，那就得不到保障了。 买之前，一定要看清楚，存款是没那么复杂的，越复杂的东西，越有猫腻。 说到存款50万元，先别说敢不敢把50万元存入一家银行，关键是有没有50万元的问题？按照目前国内央行公开的数据显示，99.63%的居民储蓄存款水平低于50万元。 换句话说，只有不到0.4%的人存款超过50万元，你又有什么可担心的呢？实际上，2015年我国颁布并实施《存款保险条例》，将50万元以内的一般性存款纳入保护范围之内，原因就在于大家普遍的储蓄水平并没有多高。 与此同时，也是结合了当时国际上的惯例。 根据西方发达国家的保障水平来看，基本都是按照其国内人均美元GDP的3-5倍进行赔偿。 要知道，2018年我国的人均美元GDP都尚未突破一万美元大关呢！就算是以去年的人均美元GDP作为标准，那我们的赔偿额度也是达到了近7倍，远远高于国际惯例。 另外，大家也不要认为这个赔付标准就是固定不变的，其实它会根据我国经济发展的水平及老百姓的收入水平不断提高而增加。 很明显，真正资产规模较大的人群不太可能单一选择银行存款方式进行配置。 而绝大多数普通民众又不太可能有50万元的银行存款。 说实话，银行一般性存款的安全性、流动性直接关系到我国银行业金融体系的稳健运行，由于我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一，因此保障老百姓存款安全至关重要！改革开放40年以来，真正已经破产的银行业金融机构也就海南发展银行等两家，其他的基本都是在监管接管后重新回到运行轨道。 值得一提的是，今年5月24日就在包头银行出现风险而被接管的当天，中国人民银行获准单独组建了“存款保险基金管理有限公司”，今后由它专门负责存款保险赔偿的适宜。 这更进一步保障了大家的存款安全。 总之，我国政府及金融监管部门对银行存款和流动性风险的防范措施、保障措施都越来越到位。 尤其是在国有大型商业银行存款几乎没有任何风险，值得信赖！存款保险条例的出台，不仅有利于进一步维护金融秩序稳定，也为99%的储户提供制度保障，同时也是对广大储户的风险教育，存款不再无限兜底，但以上都是一种理论。 在现实中，就真的不敢在一家银行存款超过50万吗？答案是否定的，可以从以下几个方面理解。 我国银行业金融机构总体平稳，风险可控。 我国银行业金融体系主要有6大国有银行，12家全国性股份制银行，134家城商行，1403家农商行，1619家村镇银行，17家民营银行以及其他金融机构等，共计4588家。 尽管机构数以千计，但从建国以来至今，只有98年海发行走到了破产地步，但情况非常特殊，这里暂且不详解，而从比例上讲，还不到千分之一。 而如今的六大国有银行资产规模最少是10万亿以上，其中四大国有银行盈利均超1000亿，无论存款规模还是拥有客户数量，至少占据半壁江山。 2018金融稳定理事会发布SIB名单，我国有9家银行进入全球系统性重要银行名单，包括工建农中交五大国有银行以及兴业，中信，招商和浦发等四家全国性股份制银行。 什么是全球系统重要性银行？简单来说就是，在全球范围之内业务规模较大，复杂程度较高，一旦发生风险事件将给地区或全球金融体系带来冲击的金融机构。 通俗的说，这些银行都可以称为“大而不倒”的银行。 如果说这些银行都不敢存入50万以上的存款，那简直就是杞人忧天。 但是，在市场经济环境中，银行业金融机构作为一个市场主体和风险自担的法人企业，面临各种风险在所难免，特别是一些资产规模散小，盈利能力不强的中小银行，在理论上确实存在极端风险，但其实管理层也有所准备，存款保险条例才应运而生。 我国存款保险条例的实施不仅是 社会 经济发展的需要，也是国际惯例，是比较成熟的，目前世界有110多个国家实施，从酝酿到实施历时十多年的论证和讨论修改。 之所以将最高偿付限额定为50万，因为按照国际惯例，一般是人均GDP的2-5倍，而我国当时（2013）的50万偿付限额是人均GDP的12倍，按照当时测算，完全可以覆盖99.63%的存款人得到全额偿付，而且明确规定，随着经济的进一步发展，这个限额还可以提高。 因此，有最高偿付限额50万的保证，绝大多数人完全可以放心存款。 监管机构对走破产程序是异常谨慎的，因为银行机构涉及千家万户，影响面宽，不符合管理预期。 在国际银行业发达地区和国家，即使某银行出现严重信用风险，也一般采取兼并重组措施，而不是直接宣布破产。 98海发的破产，当时我们没有配套的法规制度，可以说是一次尝试。 而现在，存款保险条例已经有了法律基础。 从包商被接管到锦州的股权调整，乃至恒丰的整改等等，监管对出现较大风险的银行机构采取了哪些有效应对措施，大家可见一斑，不用赘述。 在组合监管措施下，问题再严重的银行都不容易走到破产地步，因为在破产之前已经有多种预警和预案。 以包商为例，被接管后储户取款自由完全得到了保证，即使超过50万，所以何来损失？即使被兼并重组，银行所有债权债务（存款）也会平移到新的银行，储户存款也会一分不少受到保障，只是东家变化而已。 因此，说不敢在一家银行存50万的人，真的多虑了，君不见，全国私行客户总资产已经超过10万亿，那些百万富翁，千万富豪都不怕，我们还怕啥？ 自2015年出台《存款保险条例》以来，储户在商业银行的存款终于受到了明文规定的保障。 只要是正常缴纳存款保险的商业银行，储户在其网点办理的存款业务都会受到合法保障，最高保额为50万元。 但是，50万元只是指的存款保险机构无条件赔付的额度，而超过50万元的那部分存款依然会由银行进行赔付，因为银行破产清算以后还会有大量的资产以及贷款可以变现，而这部分钱也会优先用于偿还储户放在该银行的存款。 当然，50万元的最高保额不是随意制定的，而是因为99.6%以上的储户在单个银行的存款都不会超过50万元，也就是说国内仅有不到0.4%的储户在某家银行的存款会达到50万元以上，对于绝大多数的储户来说并不需要思考是否可以在单个银行办理超过50万元的存款业务。 即便是很有钱的储户，依然认为其可以在银行办理较大额度的存款业务，并不需要非得小于50万元才可以。 例如工农中建交等国有银行根本不可能破产倒闭，储户把钱放在这些银行可以说是百分之百零风险，若有的大客户觉得存款利率较低达不到心理预期的话，还可以购买私人银行的理财产品，安全性依然是极其有保障的！ 现在关于金融理财的坑太多，把理财人士的胆子都吓破了，大家都不敢担任何一点点理财风险。 所以才产生了这个说法，真实情况可不是这样： 1.大部分高净值客户的存款都放在银行。 每家银行都有一个部门叫“私人银行部”，这个部门就是为那些高端客户服务的。 这里面的客户，基本上在一家银行存款都在几百万以上，而且分成各种，充满贫穷，例如有专属于私人银行的大额存单，特定存款等等。 那么他们为什么不怕呢？因为其实银行想关门，是一件非常艰难的事情。 2.只有银行破产了，存款保障保险制度才会发挥作用。 那每个客户在这家银行合并存款的50万之内全额兑付，超出部分等待银行清产合资之后再行通知兑付比例。 但是银行破产，在我们国家是一件非常影响大的事情，真正到现在，也不过出现过两家，而且个人存款还用特殊政策也全部兑付了。 3.具有中国特色的银行经营不善的处理方式。 一般来说不管是国有银行还是民营银行，如果真的经营不善，已经无法持续经营，一般来说，银保监会将会指定另外一家银行进行接管。 画重点啊，接管不等于破产，然后进行后续处置。 因为银行牌照在我国是一个稀缺资源，本身有着很高的经济价值，就如同保险公司牌照一样。 所以此时银行牌照就发挥了极大的保障作用，谁接盘，谁想要这张牌照，那么谁将承担兑付存款人的责任。 4.如果我们将银行分类的话，分为大银行、股份制银行、上市公司银行和其他种类银行（农商行，小城商行、信用社），那么用正常逻辑推论，出现系统性风险时，也是小银行先倒，大银行后倒。 所以最后其他种类银行才是风险最大的。 一般来说，在这些银行存款尽量不要超过50万元，在其他领域的银行，存多少也不会出现大的风险。 这个世界是不公平的，20%的人掌管着80%的财富。 那些高净值的有钱人都不担心这个问题，老百姓担心有什么意义呢？本身存款都不够这个数，说不准还负债累累呢。 总结一下，银行目前还是我国金融体系中最安全的资金存放机构。 大家大不可必担心。 50万元这个数字来自于2015年实施的《存款保险条例》，其中的条款注明当银行破产时存款人本息总额50万元以内可以由保险机构全额赔付。 实事求是的说，如果资金非常多，是可以在一家银行存超过50万元的。 当然了，选择银行时要有条件，需要选择经营状况良好的全国性银行，国有大行更好，坏账率高的银行以及地方性中小银行尽量不选。 相信很多人都知道，私人银行的门槛是600万元，通过定制理财产品年收益率可以高达6%以上，还能享受很多增值服务。 通过数据我们就可以发现，仅8家银行的客户数已经有50万人，规模相当大。 600万元远远超出50万元，那么这些高净值人群就没有顾虑吗？实事求是的说，高净值人群享受的服务跟普通消费者是有很大差别的，私人银行为他们提供的理财产品更加安全可靠，收益率还有保障，为他们做好服务才能为银行带来更多的客户和资源。 同样是私人银行，假如一家城商行或者农商行招揽客户，吸引力就会大大降低，客户一般会顾虑风险。 全国网点众多，资产规模大，坏账率低，盈利状况良好，这样的银行显然不会轻易出现问题，破产概率极低，这是可以存超过50万元的基本逻辑。 随着时代发展，未来十年一定会出现多家银行破产的情况，毕竟某些农商行的坏账率甚至已经高达20%，一旦遭遇挤兑就是破产的下场。 对于这样的银行来说，即使有存款保险制度，少存或者不存是更好的选择。 根据《存款保险条例》的规定，同一个存款人在同一家银行所有存款账户的存款本金和利息合并计算在最高偿付金额50万，实现全额偿付，意思假设你存100万到工商银行，实际如果工商银行发生风险，那国家支持赔付50万。 如果存款超过50万，建议存入到不同银行，保障每家银行存款本金和待取利息小于等于50万。 理论上来看，国内的银行还是比较安全的，行业监管一直比较严格。 不过毕竟不同银行的背景和资质不同，而且不同人群对银行的认知程度不同，如果对银行没有足够的信赖，是可以分开在不同银行存放的。 从实际情况来看，六大行的背景非常雄厚，资金安全程度很高，监管的要求也最高，基本不存在破产倒闭的可能。 如果六大行都要倒闭，只能说国家的金融体系也要崩溃了。 所以如果是存在六大行之一，50万元以上存款没必要分两家以上银行存放，直接存在一家银行就可以了。 除了六大行外的12家股份制银行的背景实力仅次于国有六大行，现在招行在很多方面都赶超交行和邮储银行了，可以看出股份制银行未来的发展潜力还是很大的。 如果存在这12家银行，50万元以上也是存在一家银行就可以了。 现在有很多大型的城商行业务范围也在全国很多城市扩张，并且还有部分已经上市了，比如南京银行、江苏银行等。 但是针对于很多规模偏小、实力一般的城商行、农商行，则可以选择2家以上银行存放，每家不超过50万元。 为什么不敢在同一家银行存款50万以上？是怕存款拿不回来还是什么？ 去银行存款首先要考虑的就是存款的安全性，只有保证本金安全再谈利息才有意义，否则本金没了一切都白谈。 不过根据我国存款保险条例的规定，目前银行只保护50万之内的存款本息，超过50万是不受到存款保险条例的保护的，这意味着在同一家银行存款超过50万就有可能出现一定的风险，因此很多人都不敢在同一个银行存款超过50万。 在这我想说的，虽然我国的存款保险条例只保护50万之内的存款本息，但是即便超过50万的存款其实也是很安全的，这种安全保障主要有以下几个理由： 我国的存款保险条例是在2015年才正式实施的，在2015年之前根本就没有存款保险条例，但是之前用户的存款不都很安全吗？也没有发生过用户存款超过50万拿不回来的事情发生嘛。 虽然我国之前出现了两个银行破产的案例，但是这些银行破产的时候个人用户的存款并没有受到影响，其中河北尚村村镇银行在破产之前好几年已经没有吸收用户存款，所以用户存款没有任何影响，另外海发行在破产之后其个人用户资产和负债是有工商银行接手，个人存款变到了工行名下，所以个人用户也没有出现风险。 很多朋友之所以担心在同一家银行存款超过50万有风险，是担心银行出现意外情况倒闭之后钱就拿不回来了，这种担心可以理解，但是没有必要过于担心，因为目前我国的银行业相对来说还是比较 健康 的，而且有完善的监管体系，所以即便银行因为经营不善导致出现信用风险，但是基本不会走到破产的那一步。 首先，在平时经营过程中，银行会面临各种监管，这种监管最核心的体现在MPA考核上，银行每个季度都会面临MPA考核，考核的内容包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行等七大方面，考核优秀的银行可以吃肉，比如存款准备金利率上浮，享受最新金融政策；考核一般的银行不奖励也不处罚；考核不达标的银行估计就要喝西北风了，不仅存款准备金利率下调，不能享受新的金融政策，公开市场操作也被限制等等。 因此在严格的监管体系之下，银行都是比较守规矩的，不敢有过激的经营行为，要不要被罚的金额比获得的收益都要多，这就促使银行加强风控，确保资产质量和安全。 再次，一旦银行面临信用风险，那监管部门随时可能会接手，监管部门时时刻刻的盯着银行，一旦银行出现重大的风险事件，或者相关的考核连续不达标，那监管部门就有可能随时接管，或者引入战略投资。 比如包商银行就被银保监会监管了，另外锦州银行银行出现巨额亏损后，在相关监管部门的撮合之下，锦州银行马上引入了工行的工银投资、还有信达投资和长城资产两个不良资产处置机构，在很大程度上可以防止银行风险进一步恶化。 银行是吸收存款发放贷款的地方，银行拿用户的存款去放贷或者做其他投资难免会出现风险，但是目前我国绝大部分银行的资产不良率都是相对比较低的，大部分银行不良率都在3%以内，个别银行不良率比较高的也是在10%以内。 这意味着即便银行真的破产了，银行的资产完全可以覆盖90%以上的负债。 所以即便某个银行没有人愿意接手，迫不得已走破产程序，但是通过拍卖银行的资产仍然可以覆盖所有的个人用户存款，因为银行破产拍卖所得在支付完破产清算费用以及员工工资和社保等基本费用之后，剩余的钱必须优先用于偿还个人用户的存款。 总之，用户在同一家银行存款超过50万其实也是很安全的，而且在同一个银行存款额度比较大还容易获得较高的利息，目前很多银行针对大额存款一般都会上浮更高的利率。 当然，如果大家有所担心，超过50万的存款大家可以选择那些规模比较大的银行存，比如国有5大行，这些银行基本不会出现风险。 哪有这种说法，所谓的“不敢”，完全是对于《存款保险条例》的误解误读！ 2015年5月1日施行的《存款保险条例》，对于个人银行存款，实行限额赔付50万元的标准。 这里面包含有几层含义：这是一个误解！ 也不是说不能在同一家银行存款超过50万，根据《存款保险条例》的规定，一人在同一家银行所有账户的存款总额如果是在50万及以内，则银行破产的话，保险公司会全额赔付，如果是存款总额超过了50万元，则保险公司先赔付50万元，超出部分则要根据银行破产清算资产进行赔付，这笔赔付资金可能会低于你的超出部分，而且清算过程会比较漫长，所以，从便利性和安全考虑，如果你的存款超出了50万元，一般是建议分开存在不同的银行，或者是用家庭成员不同的身份证分开来存，这样银行即便破产，操作起来也比较简单一点，直接全额赔付就完了，但这不表示不能在同一家银行存款超过50万！ 虽然银行破产法已经颁布，银行破产或许将不再是什么新闻，但是事实上，从目前我国对银行的监管要求来说，是非常严格和稳健的，绝大部分银行只存在理论上破产的可能性，事实上并不可能破产，退一步讲，即便有一些中小银行破产，监管部门也会安排其他银行来接管，不会对储户产生太大损失，所以，把钱存在银行还是比较放心的！
