（原标题：财经深一度丨金融活水助力专精特新企业释放发展新动能）
我国数量庞大的专精特新企业，在政策发力支持下，正迎来发展的新机遇。企业创新发展离不开金融支持，近年来，金融资源加快流向专精特新企业，从直接融资到间接融资，金融活水不断助力企业积聚动能、发展壮大。
一家专精特新中小企业的工作人员在安装设备。 新华社发
聚焦企业需求 创新服务模式
广州成至智能机器科技有限公司是一家专注低空经济的专精特新企业。企业研发申报专利多，产能扩张需求大，资金成为关键难点。中国银行为企业量身定制了知识产权质押综合授信方案，成功发放贷款1500万元，有效解决了企业燃眉之急。
中国银行普惠金融事业部小微企业团队负责人王海涛说，近年来，中行积极支持专精特新企业发展，打造了专属服务体系，聚焦专精特新企业全生命周期各发展阶段不同需求，适配金融产品，陆续推出专精特新贷、科创贷、知惠贷、创新积分贷等多款专属产品。在授信支持同时，中行提供“直接融资+间接融资”全面融资服务，积极助力企业创新转型、补链强链和国际化发展。
截至11月末，中行已为超3.87万户专精特新企业提供授信支持，贷款余额超5738亿元。
王海涛介绍，近年来，中行依托科技金融特色网点等，培育了一批科技金融专员队伍，在惠如愿APP中建立了专精特新企业服务专区，构建线上线下全覆盖的专精特新企业服务渠道。同时，中行还对专精特新企业的授信政策、利率定价、产品策略、资源激励等方面进行差异化安排，加强与工信部联动合作，及时进行信息对接与共享，推动金融服务增量扩面。
近日，中国进出口银行重庆分行通过银团向重庆望变电气（集团）股份有限公司发放中长期制造业贷款，支持其收购云南变压器电气股份有限公司股权，为企业延伸产业链、拓展市场，以及进一步提升产品技术能力提供了金融助力。
据介绍，望变电气是输配电及控制设备领域的国家级专精特新“小巨人”企业，进出口银行重庆分行工作人员多次走访企业，会同交通银行重庆市分行组成银团，为望变电气量身定制专属金融服务方案，通过总分行协作、前后台联动，高效完成企业授信审批和放款手续，保障股权顺利转让。
记者了解到，聚焦专精特新企业融资需求，中国进出口银行采取诸多新举措。该行以“融资+融智”方式，为企业提供贷款、贸易金融、金融市场、支付结算等一揽子金融服务。同时，出台专项措施，在定价、担保、审批权限等方面给予专精特新企业更优惠政策。
在政策引导下，今年专精特新企业贷款实现快速增长。中国人民银行数据显示，11月末，专精特新企业贷款余额4.25万亿元，同比增长13.2%。
拓宽企业直接融资渠道
直接融资对专精特新企业的支持力度同样在加大。据悉，全国股转公司已为区域性股权市场专精特新中小企业在新三板挂牌开通绿色通道审核机制，目前已有超过3200家专精特新中小企业在新三板挂牌。区域性股权市场“专精特新”专板、国家中小企业发展基金等在支持专精特新企业方面也发挥积极作用。
定位打造服务创新型中小企业主阵地的北京证券交易所，目前上市公司中国家级专精特新“小巨人”企业占比超一半。
北交所相关负责人介绍，今年10月，北交所、全国股转公司制定中小企业专精特新发展综合服务行动计划，在强化对专精特新中小企业的审核支持、培育服务，以及助力专精特新中小企业获得更多金融资源等领域推出服务举措。北交所、全国股转公司还与工信部签署了战略合作协议，共同完善专精特新中小企业融资服务体系，将加强协同联动，从制度对接、企业培育、工作衔接三个方面开展合作，形成促进专精特新中小企业发展的合力。
提升对企业的服务精准度
专精特新企业，具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”特征，是创新的排头兵，也是推进新型工业化、发展新质生产力的重要力量。
近日举行的中央经济工作会议提出，“因地制宜发展新质生产力”“健全多层次金融服务体系”“梯度培育创新型企业”。
“专精特新中小企业在向‘隐形冠军’、独角兽等发展过程中，往往需要在细分市场上不断创新，才能维持其核心竞争能力，这需要大量资金支持。”中国银行研究院研究员刘晨说，未来需要继续合理引导资金流向专精特新中小企业，围绕企业发展各个阶段的金融服务需求，探索金融科技的赋能形式和应用场景搭建，提供针对性服务，积极构建服务企业各发展阶段的金融科技供给链。
记者从中国银行了解到，下一步该行将深化专精特新企业服务，依托该行打造的专精特新企业服务体系支持专精特新、科技型中小企业等科创客群，推广专精特新贷，开展“专精特新普惠行”系列活动，提升营销触达率、开户覆盖率、授信覆盖率。围绕专精特新中小企业上市融资开展专项营销，跟进区域性股权市场“专精特新”专板，提升综合服务水平。
北交所表示，为更好支持专精特新企业发展，北交所将引导私募基金、政府引导基金、产业基金等加强对专精特新中小企业的投资力度，鼓励社会资本“投早投小投创新”。支持符合条件的专精特新中小企业发行公司债券，研究推出北交所上市公司专精特新指数等。（记者姚均芳）
银行如何开展“专精特新贷”营销，助力“小巨人”成长？
中小企业在国民经济和社会发展中扮演着重要角色，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的关键力量。 根据工信部《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》，优质中小企业分为创新型中小企业、专精特新中小企业和专精特新小巨人企业三大类。 专精特新企业在产业链供应链的关键环节深耕细作，是突破关键技术环节的重要力量，对于解决“卡脖子”难题具有重要作用。 他们在强链、补链、固链、延链方面发挥着不可替代的作用，对提升产业链和供应链韧性具有重要意义。 那么，各银行如何开展“专精特新贷”？如何快速定位“专精特新”企业？以及如何将“专精特新”企业名单转化为商机呢？以下将从三个方面进行阐述。 首先，专精特新贷：金融支持科技创新力度持续增强。 央行、财政部、银保监会、证监会等八部门近日印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》，金融支持科技创新力度持续加强。 近年来，各地各级银行纷纷推出“专精特新贷”，通过提升信贷服务质效，用“金融活水”为专精特新企业发展保驾护航。 其次，专精特新企业库：一键获取国家/省/市级专精特新企业名单。 合合信息旗下启信慧眼推出专精特新企业库与专精特新小巨人企业库，将国家级、省级、市级的专精特新认定名单进行数据挖掘、清洗、整合，现已涵盖+国家级、8000+省级、1000+市级的专精特新小巨人企业，以及6万家专精特新中小企业。 最后，“专精特新”+“商机事件”：实时捕捉专精特新企业信贷营销商机信号。 启信慧眼基于大数据挖掘与底层商业大数据聚合分析，提取了企业经营动态中具备营销信号事件，形成“银行商机事件库”，可智能实时捕捉40+类商机事件，如：中标政府项目、新拟建项目、对外投资等，并将这些商机信号转化为对应的开户、存款、授信等银行业务信号，智能量化商机价值等级，通过邮件、短信、微信、业务系统推送等多种方式，将商机线索及时推送至对应的客户经理，便于及时跟进。
2021年第三季度金融统计数据新闻发布会文字实录
2021年10月15日，人民银行举行2021年第三季度金融统计数据新闻发布会，调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘、货币政策司司长孙国峰、金融市场司司长邹澜出席，并回答记者提问。 人民银行办公厅副主任兼新闻发言人罗延枫主持新闻发布会。 以下为文字实录：
罗延枫：各位媒体朋友大家下午好，欢迎大家参加今天的第三季度金融统计数据发布会。
10月13日人民银行在官网、官微发布了第三季度金融统计数据，数据发布之后社会各界非常关心第三季度经济形势、下阶段货币政策趋势等问题，希望得到来自央行的解读。 今天我们很高兴地邀请到人民银行调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘女士、货币政策司司长孙国峰先生、金融市场司司长邹澜先生出席今天的新闻发布会，共同回答大家关心的问题。
下面请大家开始提问。
中央广播电视总台（央广经济之声）：三季度的数据发布以后，想请问一下目前金融运行整体的特征是什么？
阮健弘：今年以来，人民银行坚决贯彻党中央、国务院的部署，稳健的货币政策保持灵活精准、合理适度、稳字当头，保持流动性合理充裕，增强信贷总量增长的平稳性。 从三季度的数据看，当前金融运行总体平稳，金融总量平稳增长，货币供应量和社会融资规模的增速同名义经济增速基本匹配，宏观杠杆率保持稳定。
一是金融总量平稳增长，流动性合理充裕。 金融体系坚持把服务实体经济放到更加突出的位置，保持金融总量平稳增长，维护经济大局总体平稳。 9月末，M2的余额是234.28万亿元，同比增长8.3%，比上月末高0.1个百分点，社会融资规模的余额是308.05万亿元，同比增长10%，比上月末低0.3个百分点。 M2和社会融资规模的增速与名义经济增速基本匹配。
二是信贷总量稳定增长。 今年以来，稳健的货币政策保持连续性、稳定性和可持续性，增强信贷总量增长的稳定性。 前三季度，新增的人民币贷款是16.72万亿元，同比多增4624亿元。 9月末，人民币各项贷款余额189.46万亿元，同比增长11.9%，比上月末低0.2个百分点，保持基本平稳。
三是宏观杠杆率基本稳定。 今年以来，我国统筹推进疫情防控和经济社会发展工作，有效实施宏观政策，经济延续恢复的态势，金融总量平稳增长，宏观杠杆率保持基本稳定。 今年上半年，我国的宏观杠杆率是274.9%，比上年末低4.5个百分点，非金融企业、政府和住户部门的杠杆率分别回落3.1个、1个和0.4个百分点，均出现不同程度的下降。 从三季度的经济恢复和债务增长情况看，预计三季度宏观杠杆率还将保持基本平稳。
上海证券报：请问前三季度社会融资规模增长有哪些结构性特征？
阮健弘：前三季度社会融资规模增量是24.75万亿元，比上年同期少4.87万亿元，比2019年同期多4.14万亿元，总体上金融对实体经济的资金支持与经济发展相适应。分结构看：
一是金融机构对实体经济的信贷支持力度不减。 前三季度，金融机构对实体经济发放的人民币贷款新增16.83万亿元，比上年同期多增1400亿元。
二是政府债券和企业债券的融资回归常态，股票融资同比多增。 前三季度政府债券的净融资是4.42万亿元，比上年同期少2.32万亿元，比2019年同期多4276亿元。 前三季度企业债的净融资是2.43万亿元，比上年同期少1.66万亿元，与2019年同期基本持平。 前三季度非金融企业境内的股票融资是8142亿元，比上年同期多2043亿元。
三是表外融资减少较多。 前三季度，委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票三项表外融资净减少1.56万亿元，同比多减1.4万亿元。
美国国际市场新闻社：随着美联储缩减的进程日益明显，我想问一下中国宏观政策尤其是货币政策应该如何应对？谢谢。
孙国峰：我们注意到近期美联储关于货币政策的表态，市场预期美联储可能在今年年底前启动缩减购债。 从我国来看，2020年应对疫情以来，我们实施正常货币政策，2020年5月以后货币政策力度逐步恢复正常，今年已基本回到疫情前常态。 今年以来，考虑到国际经济和金融市场环境的变化，以及主要经济体可能的货币政策调整，人民银行作了前瞻性的政策安排，降低了美联储等发达经济体央行政策调整可能带来的外溢冲击。 当前我国金融市场运行平稳，十年期国债收益率在2.95%附近，总体处于较低水平。 跨境资本流动基本平衡，人民币汇率双向浮动，在合理均衡水平上保持了基本稳定。 9月末人民币对美元汇率中间价为6.49元，较2020年末升值0.6%。 CFETS人民币汇率指数较2020年末升值5%。
下一阶段，稳健的货币政策将灵活精准、合理适度，以我为主、稳字当头，做好跨周期调节，统筹考虑今明两年政策衔接。 人民银行将综合运用多种货币政策工具保持流动性合理充裕，增强信贷总量增长的稳定性。 持续释放LPR改革效能，稳定银行负债成本，推动小微企业综合融资成本稳中有降。 发挥好结构性货币政策工具作用，引导金融机构加大对中小微企业、绿色发展等重点领域和薄弱环节的支持力度，增强人民币汇率弹性，发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器的作用，引导市场主体树立风险中性理念，加强跨境资本流动宏观审慎管理，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
日本经济新闻：今年的中国金融稳定报告强调“房地产贷款集中度管理制度已经进入常态化实施阶段”。 最近很多城市的楼市降温了。 经济增速也在放缓。 请问如果今后经济增速进一步放缓，央行有可能对房地产信贷管理暂时放松吗？
邹澜：十九大以来，中央坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，加快建立房地产长效机制，在防范化解房地产“灰犀牛”风险、实现房地产市场平稳健康发展的同时，也有力推动了中国经济结构转型和高质量发展，降低了整体金融风险水平。 中央关于房地产调控的战略和方针，是我们做好房地产金融工作的长期遵循。
从数据上看，今年前三季度，个人住房贷款发放金额保持平稳，与同期商品住宅销售金额基本匹配。 其中，少数城市房价上涨过快，个人住房贷款投放受到一些约束，房价上涨速度得到抑制。 房价回稳后，这些城市房贷供需关系也将回归正常。 近期，个别大型房企风险暴露，金融机构对房地产行业的风险偏好明显下降，出现了一致性的收缩行为，房地产开发贷款增速出现较大幅度下滑。 这种短期过激反应是正常的市场现象，2019年包商银行出险、去年永煤和华晨债务违约后，在同业市场和信用债券市场也发生过类似现象。
此外，部分金融机构对于30家试点房企“三线四档”融资管理规则也存在一些误解，将要求“红档”企业有息负债余额不得新增，误解为银行不得新发放开发贷款，企业销售回款偿还贷款后，原本应该合理支持的新开工项目得不到贷款，也一定程度上造成了一些企业资金链紧绷。
针对这些情况，人民银行、银保监会已于9月底召开房地产金融工作座谈会，指导主要银行准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度，保持房地产信贷平稳有序投放，维护房地产市场平稳健康发展。
证券时报：四季度有大规模的MLF到期，想问一下央行将会如何应对这种到期压力？以及央行是如何预判四季度的流动性是否会面临较大的波动？包括随着近期美联储的缩减购债计划可能会落地，目前有没有观察到中国是否会出现资金流出的压力？
孙国峰：今年以来人民银行实施稳健的货币政策，综合运用降准、再贷款、再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，货币市场利率运行平稳。 今年前9个月，DR007就是银行间市场的存款类金融机构回购利率平均值为2.18%，和央行公开市场操作7天期逆回购利率2.2%非常接近。
四季度，银行体系流动性供求将继续保持基本平衡，不会出现大的波动。 对于政府债券发行和税收缴款以及中期借贷便利到期等阶段性影响因素，人民银行将综合考虑流动性状况、金融机构需求等情况，灵活运用中期借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具，适时适度投放不同期限流动性，熨平短期波动，满足金融机构合理的资金需求，保持流动性合理充裕。 同时，结构性货币政策工具的实施在增加流动性总量方面也将发挥一定的作用。
近期，人民银行还推动常备借贷便利（SLF）操作方式改革，有序实现全流程电子化，这有利于提高常备借贷便利操作效率，稳定市场预期，增强银行体系流动性的稳定性，维护货币市场利率平稳运行。
近年来，人民银行完善流动性和市场利率调控框架，提高操作透明度，通过言行一致的货币政策操作和预期管理稳定市场预期，有效降低了金融机构的预防性流动性需求，使得维护货币市场利率平稳运行所需要的流动性总量和超额准备金率持续下降。 后续，人民银行将继续密切关注影响流动性供求的多种因素，保持流动性合理充裕，引导货币市场利率围绕央行公开市场操作利率平稳运行，为经济高质量发展提供良好的流动性环境。
彭博新闻社：恒大集团的债务危机引起了国内外投资者的广泛关注，我们想问中国央行怎么看房地产的企业面临的信用风险？是否担心会引发系统性的风险？
邹澜：恒大集团资产总规模超过2万亿元，其中房地产开发项目约占60%，涉及到1000多家作为独立法人的项目子公司。 近年来，这家公司经营管理不善，未能根据市场形势变化审慎经营，反而盲目多元化扩张，造成经营和财务指标严重恶化，最终爆发风险。
恒大集团总负债中，金融负债不到三分之一。 债权人也比较分散，单个金融机构风险敞口不大。 总体上看，其风险对金融行业的外溢性可控。
目前，相关部门和地方政府正在按照法治化、市场化原则，依法依规开展风险处置化解工作，督促恒大集团加大资产处置力度，加快恢复项目建设，维护住房消费者合法权益。 在此过程中，金融部门将配合住房城乡建设部门和地方政府，做好项目复工的金融支持。
恒大集团的问题在房地产行业是个别现象。 经过近几年的房地产宏观调控，尤其是房地产长效机制建立后，国内房地产市场地价、房价、预期保持平稳，大多数房地产企业经营稳健，财务指标良好，房地产行业总体是健康的。
财新：我想问一下碳减排的支持工具目前的创设进展如何？预计何时以何种形式落地？
孙国峰：碳减排支持工具大家都很关心，根据国务院常务会议部署，目前人民银行正抓紧推进碳减排支持工具设立工作。 碳减排支持工具是为助推实现碳达峰、碳中和目标而创设的一项结构性货币政策工具，人民银行提供低成本资金，支持金融机构为具有显著碳减排效应的重点项目提供优惠利率融资，为保证精准性，碳减排支持工具支持清洁能源、节能环保、碳减排技术三个重点领域；为保证直达性，采取先贷后借的直达机制，金融机构自主决策、自担风险，向碳减排重点领域的企业发放贷款，之后可向人民银行申请碳减排支持工具的资金支持，并按照人民银行要求公开披露碳减排相关信息，接受社会监督。 人民银行将以稳步有序的方式推动碳减排支持工具落地生效，注重发挥杠杆效应，撬动更多社会资金促进碳减排。
需要强调的是，碳减排支持工具对碳减排重点领域的支持是“做加法”，支持清洁能源等重点领域的投资和建设，从而增加能源总体供给能力，不是“做减法”。 金融机构仍要按市场化、法治化和商业化原则，对煤电、煤炭企业和项目等予以合理的信贷支持，不盲目抽贷断贷，更好发挥金融对能源安全保供和绿色低碳转型的支持作用。
新华社：请问一下三季度的信贷结构有什么样新的变化？有什么新的亮点？
阮健弘：人民银行认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署，灵活运用多种政策工具，持续引导金融机构加大对国民经济重点领域的资金支持。 从贷款的实际投向看，9月末，全部产业的中长期贷款余额是67.46万亿元，同比增长15%。 这个增速比同期全部本外币贷款增速高3.6个百分点，其中制造业、基础设施业和不含房地产业的服务业中长期贷款余额分别增长37.8%、16.4%和17.2%，分别比上年末高2.6、2.2和0.3个百分点，均保持了较快的增长速度。
从普惠小微企业融资情况看，普惠小微的贷款维持较高的增长态势，继续保持了“量增、面扩、价降、结构优化”的特点。 量增方面，9月末，普惠小微贷款余额同比增长27.4%，比各项贷款的增速高15.5个百分点。 面扩方面，9月末，普惠小微贷款支持了4092万户小微经营主体，同比增长30.8%。 刚才孙司长也提到了推动小微企业融资成本稳中有降，从数据方面看，9月份新发放的普惠小微企业贷款利率是4.89%，比上年12月下降了0.19个百分点。 结构优化方面，9月末，普惠小微贷款中信用贷款的占比是17.4%，比上年末高两个百分点。
同时我们也注意到三季度信贷结构方面又有了新亮点，金融在支持新动能、新产业、新业态方面取得了较大的进展，金融资源向国家的“专精特新”企业倾斜，“专精特新”企业贷款势头增长良好。 一是“专精特新”企业的获贷率比较高。 9月末，“专精特新”企业的获贷率是71.9%，户均贷款余额7582万元。 二是贷款余额稳定增长，成本持续下降。 9月末，“专精特新”企业贷款余额同比增长18.2%，比全部贷款的增速高6.3个百分点，贷款合同平均利率是4.52%，分别比上年末和上年同期低0.15和0.25个百分点。
当前金融体系在不断加强对重点行业和普惠小微支持的同时，也在增强对“专精特新”企业的支持，信贷结构持续优化，将推动经济的高质量发展。
香港经济导报：我们注意到近期不少房地产企业海外美元债券价格出现下跌，请问央行对此持什么态度？
邹澜：近期，受个别房地产企业债券违约等风险事件的影响，境外房地产企业美元债价格出现了较大幅度的下跌，这是市场在违约事件出现后的自然反应，历史上也有很多案例。 比如说，前段时间华融集团出现风险后，市场避险情绪急剧上升，连带其他资产管理公司的股价、债券价格也都出现下跌，再融资困难，随着8月华融成功引入战投，境外债券折价快速收窄，市场情绪得以恢复。
目前，相关部门已关注到境外房企美元债市场的变化，将敦促发债企业及其股东，严格遵守市场纪律和规则，按照市场化、法治化原则，妥善处理好自身的债务问题，积极履行法定偿债义务。
我们也注意到，一些中资房地产企业已经开始回购境外债券，这体现了企业对自身发展前景的信心，预计对于缓解市场紧张情绪、恢复市场信心将起到积极作用。
CNBC：我的问题是关于最近的一些限电情况，有不少的经济学家对中国经济展望和预测，这些情况对经济的影响请问央行怎么看待这个事情？
孙国峰：最近我们也注意到拉闸限电的有关情况，包括近期的大宗商品价格上涨，我们认为中国的PPI涨幅在今年年底至明年会趋于回落。 对于我国CPI的影响来看，CPI可能有所上行，但仍将保持在合理区间。 总的来看，我国的通胀总体可控，所以下一阶段人民银行还将坚持实施正常的货币政策，以我为主、稳字当头，稳健的货币政策灵活精准、合理适度，把握好政策的力度和节奏，稳定社会预期。
中国经营报：我注意到昨天出的9月份的CPI、PPI的数据，显示CPI、PPI的剪刀差达到了10个百分点，再上历史新高引起了市场的关注。同时我也注意到PPI内部的生产资料、生活资料同比也增高，这些对中小企业造成生产成本的压力，市场预期四季度是不是可能央行会再次降准支持中小企业的发展？我想问一下怎么看待这个现象？四季度还存在降准的空间吗？
孙国峰：关于大宗商品价格上涨PPI上行，刚才我已经介绍过了，我们认为PPI可能在近期维持高位，但是考虑到我国是全球主要生产国，经济自给能力较强，企业大部分能源品供应有长期协议保障，国际大宗商品价格上涨和各国通胀上行的输入性影响可控，所以PPI维持高位还是一个阶段性的。 随着全球供给恢复、运输效率提升和高基数效应显现，PPI有望于今年底至明年趋于回落。
CPI刚才也讲到，我们预计CPI有所上行，但会继续处在年初的预期目标区间之内。 当然这个过程当中对一些下游的中小微企业会造成一些影响，我们也可以看到各部门采取了很多措施支持中小微企业应对挑战。 从人民银行角度来说我们也出台了很多措施，包括前期出台的新增3000亿元支小再贷款额度，也包括7月初的降准，都是对中小微企业加大金融支持力度。 从流动性角度来说，人民银行要保持流动性合理充裕，从整个四季度来看，流动性供求的形势应当说是基本平衡的，人民银行将综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，保持货币市场利率平稳运行。
邹澜：我补充一下。 因为面临复杂的经济形势，往往受压力最大的就是小微企业。 刚才这位媒体朋友也提到了小微企业的情况，孙司长也作了回答。 我也想借这个机会对金融支持小微企业多介绍一些情况。
今年以来，人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持长短结合、标本兼治，继续深化金融支持稳企业保就业工作，实施好两项直达货币政策工具。 开展中小微企业金融服务能力提升工程和金融支持个体工商户发展两个专项活动，优化地方融资环境，引导金融资源更多的流向小微企业和个体工商户。 从效果上来看，两项直达货币政策工具的效力还在进一步的发挥，小微企业融资继续保持“量增、面扩、价降”的良好态势，三季度末普惠小微贷款余额18.6万亿元，同比增长27.4%。 支持小微经营主体超过4000万户，同比增长超过30%。 9月份新发放单户授信1000万元以下的小微企业贷款利率平均为4.89%，和上年末相比又下降了0.19个百分点。 从去年一直到今年的9月末，全国银行业金融机构累计对13.5万亿元贷款延期还本付息，其中支持中小微企业延期还本付息11.1万亿元，累计发放普惠小微信用贷款8.6万亿元。
针对大宗商品价格居高不下导致生产经营成本上升，应收账款增加，疫情灾情影响等小微企业面临的这些困难，9月1日国务院常务会议部署了加大对市场主体特别是中小微企业纾困帮扶力度工作。 9月7日潘功胜副行长在国务院政策例行吹风会上也介绍了金融工作的具体安排，人民银行将加强各项惠企政策实施力度，进一步提升小微企业融资的获得感。
这里主要包括几项：
一是抓紧推动新增三千亿支小再贷款政策落实落地，刚才孙司长已经介绍了。 二是继续发挥好普惠小微贷款延期还本和信用贷款支持政策效力，运用好再贷款资金引导银行更多发放普惠小微信用贷款，统筹做好政策接续。 三是深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，支持中小银行发行小微企业专项金融债券，拓宽支小信贷资金的来源。 引导银行继续优化内部资源配置和考核激励机制，强化互联网、大数据等科技手段运用，推广主动授信、随借随还贷款模式。 进一步健全敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。 四是要支持小微企业供应链的融资。 在配合相关部门做好账款清欠工作的基础上，推动大型企业使用商业汇票替代其他形式的账款，指导金融机构扩大商业汇票的承兑贴现，通过再贴现等工具来支持缓解小微企业因为占款所面临的压力。
罗延枫：感谢今天的三位发布嘉宾，感谢今天到场的各位媒体朋友，谢谢大家。
加快新质生产力培育，北京银行全力打造“专精特新第一行” | 公司观察
“新质生产力”成为两会热议话题，被视为推动高质量发展和经济增长新动能培育的重要途径。 2024年政府工作报告强调了大力推进现代化产业体系建设，加快新质生产力发展，并将其列为政府工作首要任务。 新质生产力定义为创新主导、高科技、高效能、高质量的先进生产力，涵盖新能源、新材料、先进制造、氢能、低空经济、量子技术、大数据和人工智能等多个领域。 在此背景下，专精特新企业发展成为培育新质生产力的关键，政府工作报告特别提出促进中小企业专精特新发展。 北京银行，作为国内率先提出打造“专精特新第一行”的商业银行，将其支持专精特新企业发展视为全行战略重点。 这与国家发展新质生产力的目标高度契合，也是对科技金融“五篇大文章”中首篇科技金融责任的积极响应。 北京银行在金融服务专精特新领域走在前列，旨在通过金融活水支持这些代表未来发展方向的创新企业。 《巴伦周刊》中文版报道，北京银行已累计服务超过1.3万家国家级和省级“专精特新”企业，其中专精特新贷款余额超过780亿元人民币，展现出强劲的增长势头。 通过“智权贷”等金融产品，北京银行帮助赛特斯信息科技股份有限公司解决了轻资产、高风险的融资难题，支持了赛特斯在5G通信技术领域的创新发展。 同时，北京灵汐科技有限公司在人工智能领域突破“卡脖子”限制，获得北京银行的资金支持，推动了智慧物流产业的快速发展。 北京银行在专精特新金融服务方面具备明显优势。 针对“专精特新”企业融资难、贵的痛点，北京银行构建了专业化服务队伍，打造了普惠拓客平台、“小巨人”APP等数字化平台，实现全流程线上化操作，并丰富了产品谱系，包括“领航e贷”等专属线上信用贷款产品。 此外，北京银行通过多方合作共建专精特新“生态圈”，链接企业发展的产业链、资金链、政策链和价值链，形成了独特的金融服务能力。 《巴伦周刊》中文版认为，北京银行作为“懂科技”的商业银行，通过创新金融服务模式，构建了针对“专精特新”企业等新质生产力的独特金融服务能力，助力“新质生产力”加快培育。 北京银行的实践展示了在遵循传统商业银行特点和风险合规管理基础上，如何创造性地服务具有创新特性的企业，为推动经济高质量发展和新旧动能转换注入了强劲动力。
